Специалист по потребительскому кредитованию (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Выявление потребностей клиента в кредитном продукте

2 . Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта

3 . Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки

4 . Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством

5 . Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита

6 . Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита

Необходимые умения

1 . Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2 . Использовать справочно-правовые системы

3 . Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями

4 . Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента

5 . Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов

6 . Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2 . Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц

3 . Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

4 . Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй

5 . Государственные программы льготного потребительского кредитования населения

6 . Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования

7 . Кодекс ответственного потребительского кредитования

8 . Риски заемщика

9 . Правила делового общения с клиентами

10 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

Трудовые действия

1 . Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности

2 . Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных

3 . Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации

4 . Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика

5 . Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему

6 . Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика

7 . Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита

8 . Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке

9 . Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении

Необходимые умения

1 . Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

2 . Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам

3 . Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик

4 . Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту

5 . Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту

6 . Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита

7 . Делать выводы по результатам анализа данных

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

2 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3 . Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица

4 . Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках

5 . Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)

6 . Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита

7 . Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита

8 . Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков

9 . Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов

10 . Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

11 . Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

Трудовые действия

1 . Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита

2 . Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий

3 . Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита

4 . Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)

5 . Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств

6 . Оформление кредитного досье

7 . Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору

8 . Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам

Необходимые умения

1 . Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

2 . Оформлять кредитную документацию и кредитное досье

3 . Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2 . Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

3 . Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве

4 . Правила делового общения с клиентами

5 . Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов

6 . Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи