Специалист по потребительскому кредитованию (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Выявление потребностей клиента в кредитном продукте

2. Оказание помощи клиенту в выборе кредитного продукта

3. Информирование клиента о банке, его услугах, программах потребительского кредитования и сроках рассмотрения кредитной заявки

4. Информирование клиента о полной стоимости потребительского кредита, о перечне платежей, входящих в ее расчет в соответствии с законодательством

5. Консультирование клиента по вопросам предоставления кредита и обеспечения возвратности кредита

6. Информирование клиента о финансовых рисках и последствиях нарушения условий договора потребительского кредита

Необходимые умения

1. Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2. Использовать справочно-правовые системы

3. Предлагать клиентам кредитные программы в соответствии с их целями и финансовыми возможностями

4. Оказывать помощь в подборе оптимального варианта потребительского кредита в соответствии с потребностями и финансовым положением клиента

5. Рассчитывать предварительный график платежей по потребительскому кредиту в целях консультирования клиентов

6. Доступно излагать условия кредитования с целью избежания двусмысленности или возможного недопонимая заемщиками, не обладающими специальными знаниями в банковской сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2. Законодательство Российской Федерации по вопросам банкротства физических лиц

3. Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

4. Законодательство Российской Федерации о бюро кредитных историй

5. Государственные программы льготного потребительского кредитования населения

6. Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам потребительского кредитования

7. Кодекс ответственного потребительского кредитования

8. Риски заемщика

9. Правила делового общения с клиентами

10. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

Трудовые действия

1. Сбор документов и информации о потенциальном заемщике из различных источников для проведения анализа его кредитоспособности

2. Документальное оформление согласия клиента на обработку персональных данных

3. Анализ документов, необходимых для идентификации заемщика, включая проверку их подлинности и действительности, фиксирование сведений в соответствии с требованиями идентификации

4. Анализ кредитоспособности клиента - физического лица с учетом влияния реалистичных сценариев изменения процентных ставок и курсов иностранных валют на размер будущих платежей заемщика и в соответствии с утвержденными в банке процедурами оценки кредитоспособности заемщика

5. Определение категории качества запрошенного потребительского кредита и размера резерва на возможные потери по нему

6. Определение порядка погашения потребительского кредита, составление предварительного графика платежей с учетом финансовых возможностей потенциального заемщика

7. Подготовка заключения о целесообразности выдачи потребительского кредита

8. Сообщение клиенту о принятом решении по его кредитной заявке

9. Подготовка и направление в бюро кредитных историй необходимой информации о принятом по кредитной заявке решении

Необходимые умения

1. Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

2. Анализировать данные из множественных источников и оценивать качество и достоверность предоставленной информации по явным и неявным признакам

3. Применять различные методы оценки кредитоспособности физических лиц с использованием лучших практик

4. Оценивать кредитные риски по потребительскому кредиту

5. Оценивать качество обеспечения по потребительскому кредиту

6. Оформлять документацию о целесообразности выдачи потребительского кредита

7. Делать выводы по результатам анализа данных

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

2. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3. Перечень информации и документов, необходимых для определения кредитоспособности физического лица

4. Основные методы оценки кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемые в российских и зарубежных банках

5. Нормативные документы Банка России об идентификации клиентов и внутреннем контроле (аудите)

6. Порядок определения платежеспособности физического лица и максимальной суммы предоставляемого потребительского кредита

7. Порядок установления процентной ставки по потребительскому кредиту с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита

8. Рекомендации Ассоциации региональных банков России по вопросам определения кредитоспособности заемщиков

9. Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся оценки кредитоспособности физических лиц при предоставлении потребительских кредитов

10. Нормативная правовая база и внутренние документы банка, регулирующие порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

11. Порядок взаимодействия с бюро кредитных историй

Трудовые действия

1. Проверка комплектности, сроков действия, соответствия форм, полноты и правильности заполнения документов, необходимых для подписания договора потребительского кредита

2. Разъяснение заемщику структуры договора потребительского кредита, его общих и индивидуальных условий

3. Консультирование заемщика о способах и порядке погашения кредита

4. Составление (оформление) договора потребительского кредита и договоров, обеспечивающих выполнение по нему обязательств заемщика (договор залога, договор поручительства)

5. Подготовка и передача в бухгалтерию распоряжения на предоставление денежных средств

6. Оформление кредитного досье

7. Согласованию с заемщиком графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору

8. Внесение в базу данных, ведущуюся в банке по заемщикам, первичной информации по заключаемым кредитным договорам

Необходимые умения

1. Использовать специализированные аппаратно-программные комплексы в профессиональной деятельности

2. Оформлять кредитную документацию и кредитное досье

3. Разъяснять положения договора потребительского кредита в доступной форме

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2. Законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей, в том числе потребителей финансовых услуг

3. Законодательство Российской Федерации о залогах и поручительстве

4. Правила делового общения с клиентами

5. Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по предоставлению потребительских кредитов

6. Порядок оформления выдачи кредита, в том числе путем открытия кредитной линии с лимитом задолженности и с лимитом выдачи