Кредитный менеджер по потребительскому кредитованию (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту

2. Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка

3. Уведомление клиентов о сроках погашения кредита

4. Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту

5. Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту

6. Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов

7. Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях

Необходимые умения

1. Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2. Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита

3. Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

4. Урегулировать спорные вопросы с заемщиком

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2. Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования

3. Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета («овердрафт»)

4. Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию

5. Бизнес-культура потребительского кредитования

Трудовые действия

1. Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию

2. Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению

3. Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени

4. Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности

5. Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения

6. Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства

7. Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту

8. Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности

Необходимые умения

1. Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах

2. Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

3. Анализировать причины просроченной задолженности

4. Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита

5. Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита

6. Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности

Необходимые знания

1. Критерии определения проблемного кредита

2. Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии

3. Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

4. Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Трудовые действия

1. Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность

2. Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ

3. Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности

4. Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава

5. Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам

6. Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета («овердрафт»))

7. Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам

8. Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам

Необходимые умения

1. Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2. Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ

3. Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования

4. Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам

5. Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга

6. Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам

Необходимые знания

1. Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

2. Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам

3. Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях

4. Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета

5. Признаки однородности ссуд

6. Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов

7. Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц