Кредитный менеджер по потребительскому кредитованию (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Консультирование клиентов по вопросам, возникающим в ходе обслуживания долга по потребительскому кредиту

2 . Ведение электронной базы данных по портфелю потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах банка

3 . Уведомление клиентов о сроках погашения кредита

4 . Подготовка и предоставление заемщикам выписок об остатках задолженности по потребительскому кредиту

5 . Составление нового графика погашения потребительского кредита при досрочном погашении части задолженности по потребительскому кредиту

6 . Мониторинг использования заемщиками лимитов кредитования по кредитным картам, осуществление корректировки сумм установленных лимитов

7 . Рассмотрение заявлений заемщиков в нестандартных ситуациях

Необходимые умения

1 . Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2 . Разъяснять изменения в законодательстве Российской Федерации по потребительскому кредиту, в общих условиях договора потребительского кредита

3 . Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

4 . Урегулировать спорные вопросы с заемщиком

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите

2 . Локальные нормативные акты и методические документы по вопросам обслуживания потребительского кредитования

3 . Условия предоставления потребительских кредитов в рамках имеющихся в банке программ кредитования, в том числе кредитов, предоставляемых открытием кредитной линии и кредитованием банковского счета («овердрафт»)

4 . Порядок отражения в бухгалтерском учете операций по потребительскому кредитованию

5 . Бизнес-культура потребительского кредитования

Трудовые действия

1 . Прогнозирование появления проблемных кредитов на ранней стадии для оперативного реагирования на ситуацию

2 . Анализ причин возникновения просроченной задолженности по потребительским кредитам для разработки совместно с заемщиками мер по ее уменьшению и погашению

3 . Информирование заемщика о наличии просроченной задолженности, начислении повышенных процентов, штрафах, пени

4 . Разъяснение заемщику очередности погашения просроченной задолженности

5 . Проведение реструктуризации просроченной задолженности по потребительскому кредиту и разъяснение заемщику условий ее проведения

6 . Подготовка информации о наличии проблемной задолженности по договорам потребительского кредита и доведение ее до руководства

7 . Формирование плана мероприятий по работе с заемщиками, допустившими просроченную задолженность по потребительскому кредиту

8 . Передача кредитных досье по договорам потребительского кредита в подразделение банка, занимающиеся принудительным взысканием проблемной задолженности

Необходимые умения

1 . Производить статистический анализ потребительских кредитов в специализированных аппаратно-программных комплексах

2 . Оформлять выписки по лицевым счетам заемщиков и разъяснять им содержащиеся в выписках данные

3 . Анализировать причины просроченной задолженности

4 . Разрабатывать, внедрять, контролировать и оценивать мероприятия по предупреждению и урегулированию просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита

5 . Рассчитывать основные параметры реструктуризации и рефинансирования потребительского кредита

6 . Планировать мероприятия по реструктуризации задолженности

Необходимые знания

1 . Критерии определения проблемного кредита

2 . Методология и процедуры истребования просроченной задолженности по потребительским кредитам на ранней стадии

3 . Методология мониторинга и анализа показателей качества и эффективности истребования просроченной и проблемной задолженности по потребительским кредитам

4 . Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц

Трудовые действия

1 . Анализ информации о заемщиках, по которым имеется просроченная/проблемная задолженность

2 . Оценка кредитного риска по портфелю потребительских кредитов в целом и в разрезе отдельных типовых программ

3 . Проведение комплексного анализа качества потребительских кредитов с позиции кредитного риска, доходности и ликвидности

4 . Формирование портфелей однородных ссуд и регулярное уточнение их состава

5 . Корректировка резерва на возможные потери по потребительским кредитам

6 . Формирование и корректировка резервов под условные обязательства кредитного характера, связанные с предоставлением потребительских кредитов (неиспользованные кредитные линии, неиспользованные лимиты по предоставлению средств кредитованием банковского счета («овердрафт»))

7 . Формирование и корректировка резервов по начисленным и неуплаченным процентам по предоставленным потребительским кредитам

8 . Проведение контроля сохранности и качества обеспечения по потребительским кредитам

Необходимые умения

1 . Работать в специализированных аппаратно-программных комплексах

2 . Использовать в оценке кредитного портфеля винтажный анализ

3 . Использовать специализированные программы для анализа потребительских кредитов в зависимости от целей исследования

4 . Оценивать кредитные, процентные и валютные риски по потребительским кредитам

5 . Определять категории качества потребительских кредитов с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга

6 . Определять и корректировать размеры формируемых резервов по потребительским кредитам

Необходимые знания

1 . Нормативные документы Банка России и внутренние документы банка о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери

2 . Порядок формирования банком резервов на возможные потери по предоставленным потребительским кредитам, резервов по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств путем кредитования банковских счетов физических лиц, а также резервов на возможные потери по начисленным и неуплаченным процентам по потребительским кредитам

3 . Порядок бухгалтерского учета операций по потребительскому кредитованию в кредитных организациях

4 . Внутренние документы банка, регламентирующие порядок бухгалтерского учета

5 . Признаки однородности ссуд

6 . Методология проведения мониторинга качества потребительских кредитов

7 . Локальные нормативные акты и методические документы, касающиеся реструктуризации и рефинансирования задолженности физических лиц