Менеджер по привлечению клиентов кредитных продуктов (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Проведение визуального андеррайтинга

2 . Фотографирование объекта залога

3 . Проверка документов на подлинность

4 . Получение согласия на обработку персональных данных

5 . Формирование запроса в бюро кредитных историй

6 . Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено)

7 . Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга

8 . Предварительная оценка основных видов залогового имущества

9 . Составление заключения по клиенту

10 . Первичная проверка и оценка предмета залога

11 . Оценка возможности использования залога в целях кредитования

12 . Проведение анализа кредитных рисков

13 . Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика

14 . Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита

Необходимые умения

1 . Работать с источниками данных по платежеспособности клиента

2 . Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт

3 . Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента

4 . Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности

5 . Определять финансовое состояние заемщика

6 . Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности

7 . Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы

Необходимые знания

1 . Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность

2 . Различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы)

3 . Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита

4 . Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка

5 . Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка

6 . Цели и методы визуального андеррайтинга клиента

7 . Методика визуального андеррайтинга клиента

8 . Ключевые элементы визуального андеррайтинга

9 . Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска

10 . Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов

11 . Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов

12 . Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация методов и приемов финансового анализа

13 . Алгоритм анализа финансовой отчетности

14 . Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации

15 . Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов

16 . Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли)

17 . Расчет и оценка величины чистых активов

18 . Способы построения отчета

19 . Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств

20 . Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках

Трудовые действия

1 . Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов

2 . Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования

3 . Разъяснение существенных условий кредитного договора

4 . Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам

5 . Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования

6 . Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему

7 . Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика

8 . Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования

9 . Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика

10 . Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях

11 . Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика

12 . Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов

13 . Составление графика платежей по кредиту и процентам

Необходимые умения

1 . Осуществлять подбор кредитных продуктов

2 . Оценивать затраты на проведение финансовых операций

3 . Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта

4 . Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам

5 . Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов

6 . Использовать кредитные калькуляторы

Необходимые знания

1 . Порядок оформления и оценки предмета залога

2 . Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов

3 . Основные способы обеспечения возвратности кредита

4 . Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения

5 . Классификация кредитных продуктов для физических лиц

6 . Классификация видов кредитных программ для юридических лиц

7 . Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц

8 . Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц

9 . Виды обеспечения по кредитным продуктам

10 . Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)

11 . Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

12 . Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

13 . Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

14 . Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита

15 . Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита

16 . Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования

17 . Проектное финансирование как специфический вид кредита

18 . Преимущества проектного финансирования

19 . Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

20 . Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

21 . Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании

22 . Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами

23 . Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики

24 . Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка

25 . Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики

26 . Основы эффективных межличностных коммуникаций

27 . Методы количественно-качественного анализа финансовой информации

28 . Технические средства сбора и обработки информации

29 . Стандартные условия кредитных продуктов и программ

30 . Требования к заемщику и условия предоставления кредита

31 . Перечень необходимых документов для оформления кредита

32 . Технологии проведения кредитных сделок

33 . Классификации заемщиков

34 . Классификации кредитных продуктов и программ

35 . Основы финансовой математики

Трудовые действия

1 . Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты

2 . Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера

3 . Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика

4 . Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии

5 . Ведение исполнительного производства на стороне заемщика

6 . Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках

7 . Содействие в проведении примирительных процедур

8 . Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика

Необходимые умения

1 . Вести мониторинг финансового положения заемщика

2 . Составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства

3 . Организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации

4 . Отстаивать свою позицию

Необходимые знания

1 . Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования

2 . Кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства

3 . Конъюнктура кредитного рынка

4 . Текущее состояние рынка кредитных продуктов

5 . Методы работы в кризисных ситуациях

6 . Методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний

7 . Порядок составления и заключения договоров кредитования

8 . Основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга

9 . Этика делового общения

10 . Отечественный и зарубежный опыт в области кредитования

11 . Основы делопроизводства

12 . Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

13 . Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета

14 . Гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс

15 . Этапы судебного производства

16 . Процедуры исполнительного производства