Менеджер по привлечению клиентов кредитных продуктов (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Проведение визуального андеррайтинга

2. Фотографирование объекта залога

3. Проверка документов на подлинность

4. Получение согласия на обработку персональных данных

5. Формирование запроса в бюро кредитных историй

6. Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено)

7. Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга

8. Предварительная оценка основных видов залогового имущества

9. Составление заключения по клиенту

10. Первичная проверка и оценка предмета залога

11. Оценка возможности использования залога в целях кредитования

12. Проведение анализа кредитных рисков

13. Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика

14. Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита

Необходимые умения

1. Работать с источниками данных по платежеспособности клиента

2. Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт

3. Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента

4. Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности

5. Определять финансовое состояние заемщика

6. Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности

7. Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы

Необходимые знания

1. Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность

2. Различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы)

3. Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита

4. Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка

5. Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка

6. Цели и методы визуального андеррайтинга клиента

7. Методика визуального андеррайтинга клиента

8. Ключевые элементы визуального андеррайтинга

9. Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска

10. Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов

11. Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов

12. Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация методов и приемов финансового анализа

13. Алгоритм анализа финансовой отчетности

14. Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации

15. Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов

16. Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли)

17. Расчет и оценка величины чистых активов

18. Способы построения отчета

19. Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств

20. Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках

Трудовые действия

1. Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов

2. Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования

3. Разъяснение существенных условий кредитного договора

4. Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам

5. Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования

6. Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему

7. Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика

8. Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования

9. Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика

10. Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях

11. Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика

12. Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов

13. Составление графика платежей по кредиту и процентам

Необходимые умения

1. Осуществлять подбор кредитных продуктов

2. Оценивать затраты на проведение финансовых операций

3. Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта

4. Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам

5. Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов

6. Использовать кредитные калькуляторы

Необходимые знания

1. Порядок оформления и оценки предмета залога

2. Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов

3. Основные способы обеспечения возвратности кредита

4. Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения

5. Классификация кредитных продуктов для физических лиц

6. Классификация видов кредитных программ для юридических лиц

7. Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц

8. Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц

9. Виды обеспечения по кредитным продуктам

10. Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы)

11. Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

12. Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

13. Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

14. Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита

15. Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита

16. Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования

17. Проектное финансирование как специфический вид кредита

18. Преимущества проектного финансирования

19. Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

20. Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

21. Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании

22. Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами

23. Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики

24. Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка

25. Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики

26. Основы эффективных межличностных коммуникаций

27. Методы количественно-качественного анализа финансовой информации

28. Технические средства сбора и обработки информации

29. Стандартные условия кредитных продуктов и программ

30. Требования к заемщику и условия предоставления кредита

31. Перечень необходимых документов для оформления кредита

32. Технологии проведения кредитных сделок

33. Классификации заемщиков

34. Классификации кредитных продуктов и программ

35. Основы финансовой математики

Трудовые действия

1. Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты

2. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера

3. Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика

4. Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии

5. Ведение исполнительного производства на стороне заемщика

6. Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках

7. Содействие в проведении примирительных процедур

8. Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика

Необходимые умения

1. Вести мониторинг финансового положения заемщика

2. Составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства

3. Организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации

4. Отстаивать свою позицию

Необходимые знания

1. Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования

2. Кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства

3. Конъюнктура кредитного рынка

4. Текущее состояние рынка кредитных продуктов

5. Методы работы в кризисных ситуациях

6. Методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний

7. Порядок составления и заключения договоров кредитования

8. Основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга

9. Этика делового общения

10. Отечественный и зарубежный опыт в области кредитования

11. Основы делопроизводства

12. Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий

13. Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета

14. Гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс

15. Этапы судебного производства

16. Процедуры исполнительного производства