Ассистент кредитного брокера (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов

2 . Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу

3 . Составление паспортов кредитных продуктов

4 . Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам

5 . Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами

6 . Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик

7 . Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании

8 . Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности

9 . Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования

10 . Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных

11 . Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества

12 . Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога

13 . Организация и поддержка деловых контактов

14 . Ведение базы данных в информационной системе

Необходимые умения

1 . Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации

2 . Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию

3 . Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации

4 . Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований

5 . Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями

6 . Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере

7 . Работать с офисной оргтехникой

8 . Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности

9 . Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов

10 . Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности

11 . Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности

Необходимые знания

1 . Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности

2 . Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

3 . Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

4 . Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

5 . Основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования

6 . Виды инвестиционных кредитов

7 . Принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита

8 . Расчет технико-экономического обоснования кредита

9 . Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования

10 . Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

11 . Факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта

12 . Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

13 . Кредитный риск при валютном кредитовании

14 . Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования

15 . Устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности

Трудовые действия

1 . Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов

2 . Организация и проведение встреч в офисах клиентов

3 . Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов

4 . Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами

5 . Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения

6 . Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика

7 . Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования

8 . Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам

9 . Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)

10 . Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве

11 . Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами

12 . Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации

13 . Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента

14 . Оценка финансовых возможностей клиента

15 . Уточнение у клиента существенной дополнительной информации

16 . Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами

Необходимые умения

1 . Устанавливать и развивать деловые отношения

2 . Выявлять потребности в финансировании и заемных средствах

3 . Презентовать кредитные продукты и программы

4 . Аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения

5 . Работать с возражениями клиента

6 . Организовывать и проводить деловые встречи и переговоры

Необходимые знания

1 . Основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами

2 . Технологии ведения переговоров

3 . Основы делового этикета

4 . Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг

Трудовые действия

1 . Проверка документов, участвующих в кредитных операциях

2 . Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании

3 . Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров

4 . Формирование и подача заявки в кредитную организацию

5 . Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них

6 . Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога

7 . Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора

8 . Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования

9 . Ведение заявок в системе организации данных по клиентам

Необходимые умения

1 . Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию

2 . Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров

3 . Формировать запросы в бюро кредитных историй

4 . Выбирать стратегии работы с заемщиком

5 . Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами

6 . Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций

Необходимые знания

1 . Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров

2 . Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров

3 . Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств

4 . Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей

5 . Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка

6 . Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов

7 . Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога

8 . Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов

9 . Основы делопроизводства

10 . Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий