Ассистент кредитного брокера (5 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов

2. Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу

3. Составление паспортов кредитных продуктов

4. Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам

5. Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами

6. Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик

7. Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании

8. Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности

9. Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования

10. Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных

11. Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества

12. Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога

13. Организация и поддержка деловых контактов

14. Ведение базы данных в информационной системе

Необходимые умения

1. Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации

2. Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию

3. Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации

4. Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований

5. Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями

6. Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере

7. Работать с офисной оргтехникой

8. Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности

9. Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов

10. Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности

11. Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности

Необходимые знания

1. Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности

2. Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям

3. Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов

4. Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге

5. Основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования

6. Виды инвестиционных кредитов

7. Принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита

8. Расчет технико-экономического обоснования кредита

9. Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования

10. Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования

11. Факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта

12. Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации

13. Кредитный риск при валютном кредитовании

14. Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования

15. Устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности

Трудовые действия

1. Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов

2. Организация и проведение встреч в офисах клиентов

3. Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов

4. Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами

5. Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения

6. Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика

7. Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования

8. Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам

9. Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте)

10. Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве

11. Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами

12. Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации

13. Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента

14. Оценка финансовых возможностей клиента

15. Уточнение у клиента существенной дополнительной информации

16. Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами

Необходимые умения

1. Устанавливать и развивать деловые отношения

2. Выявлять потребности в финансировании и заемных средствах

3. Презентовать кредитные продукты и программы

4. Аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения

5. Работать с возражениями клиента

6. Организовывать и проводить деловые встречи и переговоры

Необходимые знания

1. Основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами

2. Технологии ведения переговоров

3. Основы делового этикета

4. Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг

Трудовые действия

1. Проверка документов, участвующих в кредитных операциях

2. Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании

3. Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров

4. Формирование и подача заявки в кредитную организацию

5. Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них

6. Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога

7. Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора

8. Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования

9. Ведение заявок в системе организации данных по клиентам

Необходимые умения

1. Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию

2. Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров

3. Формировать запросы в бюро кредитных историй

4. Выбирать стратегии работы с заемщиком

5. Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами

6. Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций

Необходимые знания

1. Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров

2. Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров

3. Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств

4. Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей

5. Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка

6. Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов

7. Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога

8. Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов

9. Основы делопроизводства

10. Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий