Специалист по обеспечению проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита

2 . Предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения

3 . Сообщение заемщику срока принятия решения и предоставления корпоративного кредита

4 . Копирование и заверка документов, необходимых для формирования досье заемщика

5 . Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита

6 . Составление описи документов заемщика для кредитного досье

7 . Формирование кредитного досье заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)

8 . Подготовка уведомления о принятом решении по корпоративному кредиту

9 . Информирование заемщика о принятом решении по заявке на корпоративный кредит

10 . Предложение заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита

11 . Ведение автоматизированной базы данных заемщиков

Необходимые умения

1 . Выявлять потребности заемщика в кредитных продуктах и их характеристиках

2 . Оказывать заемщику помощь в подборе оптимального варианта кредита в соответствии с выявленными потребностями

3 . Формировать кредитное досье заемщика

4 . Организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам предварительного сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию

5 . Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление корпоративного кредита

6 . Принимать оперативные решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7 . Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), организационно-техническими средствами и оборудованием

Необходимые знания

1 . Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

4 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

5 . Правила делового общения с заемщиками

6 . Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

7 . Базы данных и информационные системы в профессиональной сфере

8 . Порядок ведения кредитного досье

9 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Оценка активов и кредитной истории потенциального заемщика - корпоративного клиента

2 . Анализ кредитной истории кредитных операций с юридическими лицами

3 . Анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита

4 . Информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования

5 . Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения кредитного договора

6 . Подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику

7 . Проведение андеррайтинга кредитных заявок: проверка документов на предмет соответствия требованиям банка и законодательства Российской Федерации

8 . Проведение андеррайтинга предмета залога: анализ документов по объекту на соответствие требованиям банка и законодательства Российской Федерации, формирование аргументированного вывода о целесообразности/ нецелесообразности принятия объекта в залог банком

9 . Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери от кредитных операций с юридическими лицами

10 . Анализ характеристик потенциального заемщика - корпоративного клиента

11 . Анализ документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита

Необходимые умения

1 . Обеспечивать процесс приема документов от заемщика

2 . Составлять отчетность по качеству кредитного портфеля

3 . Готовить заключения о возможности/невозможности заключения кредитной сделки

4 . Использовать математический аппарат для разработки схем кредитования, взаимовыгодных для банка и клиента - факторинг, лизинг

5 . Применять способы построения графика платежей в соответствии с особенностями бизнеса клиента

6 . Использовать методы определения уровней доходностей продуктов и программ для клиента и банка (бюджет клиента), выработки совместных с клиентом решений по модификации бизнеса в целях оптимизации доходности

7 . Формировать кредитное досье заемщика

8 . Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика

9 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2 . Правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, локальные нормативные акты, регламентирующие работу персонала

3 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

4 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

5 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

6 . Правила делового общения с заемщиками

7 . Основы финансового анализа

8 . Основы правовой экспертизы

9 . Порядок рассмотрения заявок заемщиков

10 . Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

11 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Консультирование участников кредитной сделки

2 . Проведение встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных операций с юридическими лицами

3 . Согласование со сторонами корпоративной сделки сроков, этапов и условий ее заключения

4 . Внесение сведений о корпоративной сделке в автоматизированную банковскую систему

5 . Проверка правоспособности участников сделки кредитования корпоративных заемщиков

6 . Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) кредитования корпоративных заемщиков

7 . Подготовка кредитной документации для проведения кредитных операций с юридическими лицами

8 . Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка

9 . Подписание сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации

10 . Открытие заемщику текущих счетов

11 . Проведение оплаты расходов, связанных с предоставлением кредита для сделок кредитования корпоративных заемщиков

12 . Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита корпоративному заемщику

13 . Предоставление кредитных средств заемщику

14 . Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделки кредитования корпоративных заемщиков

15 . Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога

Необходимые умения

1 . Предоставлять заемщикам исчерпывающую информацию о процедуре подготовки и заключения кредитных сделок

2 . Вести кредитно-обеспечительную документацию

3 . Сопровождать процесс передачи документов заемщиком

4 . Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком

5 . Организовывать взаимодействие между подразделениями банка в соответствии с этапами процесса подготовки и заключения кредитного договора

6 . Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора

7 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

2 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

3 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

4 . Правила делового общения с заемщиками

5 . Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

6 . Основы договорного права

7 . Основы правового консультирования

8 . Порядок оформления кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога

9 . Порядок открытия банковских счетов

10 . Правила подготовки кредитной документации

11 . Правила корпоративной банковской этики

12 . Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

13 . Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

Трудовые действия

1 . Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита

2 . Мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями)

3 . Ведение базы кредитных заявок корпоративных заемщиков

4 . Ведение кредитных досье по корпоративным заемщикам

5 . Анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам

6 . Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам корпоративных заемщиков

7 . Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка

Необходимые умения

1 . Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля исполнения кредитного договора

2 . Контролировать исполнение партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции

3 . Проводить мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору

4 . Выполнять мониторинг статуса заемщика

5 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2 . Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

3 . Нормативные правовые акты, необходимые для выполнения должностных обязанностей

4 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

5 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

6 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

7 . Правила делового общения с заемщиками

8 . Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

9 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Ведение кредитных досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности

2 . Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам

3 . Методологическая поддержка кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием

4 . Подготовка отчетов о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка

5 . Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора

6 . Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита

7 . Подготовка необходимых документов для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва

8 . Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору

9 . Передача сформированного кредитного досье на хранение

Необходимые умения

1 . Анализировать процесс исполнения заемщиком кредитных обязательств

2 . Вести деловую переписку и внутренний документооборот

3 . Вести базы данных и досье по заемщикам

4 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2 . Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

3 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

4 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

5 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

6 . Правила делового общения с заемщиками

7 . Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

8 . Основания для изменения условий кредитного договора

9 . Основания для применения и виды мер ответственности за нарушение условий договора

10 . Правила подготовки отчетной документации по предоставленным кредитам

11 . Правила корпоративной банковской этики