Специалист по обеспечению проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита

2. Предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения

3. Сообщение заемщику срока принятия решения и предоставления корпоративного кредита

4. Копирование и заверка документов, необходимых для формирования досье заемщика

5. Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о заемщике и параметров заявки на оформление корпоративного кредита

6. Составление описи документов заемщика для кредитного досье

7. Формирование кредитного досье заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)

8. Подготовка уведомления о принятом решении по корпоративному кредиту

9. Информирование заемщика о принятом решении по заявке на корпоративный кредит

10. Предложение заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями заемщика при оформлении корпоративного кредита

11. Ведение автоматизированной базы данных заемщиков

Необходимые умения

1. Выявлять потребности заемщика в кредитных продуктах и их характеристиках

2. Оказывать заемщику помощь в подборе оптимального варианта кредита в соответствии с выявленными потребностями

3. Формировать кредитное досье заемщика

4. Организовывать взаимодействие с подразделениями банка по вопросам предварительного сопровождения деятельности по корпоративному кредитованию

5. Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление корпоративного кредита

6. Принимать оперативные решения по предложению заемщику дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7. Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), организационно-техническими средствами и оборудованием

Необходимые знания

1. Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3. Современные методы получения, анализа, обработки информации

4. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

5. Правила делового общения с заемщиками

6. Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

7. Базы данных и информационные системы в профессиональной сфере

8. Порядок ведения кредитного досье

9. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Оценка активов и кредитной истории потенциального заемщика - корпоративного клиента

2. Анализ кредитной истории кредитных операций с юридическими лицами

3. Анализ финансовой деятельности потенциального заемщика и формирование пакета документов для принятия решения уполномоченным органом о предоставлении кредита

4. Информирование заемщика о размере дополнительных расходов и комиссий при осуществлении корпоративного кредитования

5. Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения кредитного договора

6. Подготовка заключения о целесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику

7. Проведение андеррайтинга кредитных заявок: проверка документов на предмет соответствия требованиям банка и законодательства Российской Федерации

8. Проведение андеррайтинга предмета залога: анализ документов по объекту на соответствие требованиям банка и законодательства Российской Федерации, формирование аргументированного вывода о целесообразности/ нецелесообразности принятия объекта в залог банком

9. Подготовка профессионального суждения, оценка кредитного риска по выданной ссуде, расчет резерва на возможные потери по ссуде и резерва на возможные потери от кредитных операций с юридическими лицами

10. Анализ характеристик потенциального заемщика - корпоративного клиента

11. Анализ документов потенциального заемщика на соответствие требованиям банка для предоставления кредита

Необходимые умения

1. Обеспечивать процесс приема документов от заемщика

2. Составлять отчетность по качеству кредитного портфеля

3. Готовить заключения о возможности/невозможности заключения кредитной сделки

4. Использовать математический аппарат для разработки схем кредитования, взаимовыгодных для банка и клиента - факторинг, лизинг

5. Применять способы построения графика платежей в соответствии с особенностями бизнеса клиента

6. Использовать методы определения уровней доходностей продуктов и программ для клиента и банка (бюджет клиента), выработки совместных с клиентом решений по модификации бизнеса в целях оптимизации доходности

7. Формировать кредитное досье заемщика

8. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика

9. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2. Правила внутреннего трудового распорядка, требования охраны труда и пожарной безопасности, локальные нормативные акты, регламентирующие работу персонала

3. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

4. Современные методы получения, анализа, обработки информации

5. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

6. Правила делового общения с заемщиками

7. Основы финансового анализа

8. Основы правовой экспертизы

9. Порядок рассмотрения заявок заемщиков

10. Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

11. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Консультирование участников кредитной сделки

2. Проведение встреч и консультаций с другими работниками банка по вопросам проведения кредитных операций с юридическими лицами

3. Согласование со сторонами корпоративной сделки сроков, этапов и условий ее заключения

4. Внесение сведений о корпоративной сделке в автоматизированную банковскую систему

5. Проверка правоспособности участников сделки кредитования корпоративных заемщиков

6. Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) кредитования корпоративных заемщиков

7. Подготовка кредитной документации для проведения кредитных операций с юридическими лицами

8. Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка

9. Подписание сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации

10. Открытие заемщику текущих счетов

11. Проведение оплаты расходов, связанных с предоставлением кредита для сделок кредитования корпоративных заемщиков

12. Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита корпоративному заемщику

13. Предоставление кредитных средств заемщику

14. Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделки кредитования корпоративных заемщиков

15. Подготовка и оформление кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога

Необходимые умения

1. Предоставлять заемщикам исчерпывающую информацию о процедуре подготовки и заключения кредитных сделок

2. Вести кредитно-обеспечительную документацию

3. Сопровождать процесс передачи документов заемщиком

4. Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком

5. Организовывать взаимодействие между подразделениями банка в соответствии с этапами процесса подготовки и заключения кредитного договора

6. Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора

7. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

2. Современные методы получения, анализа, обработки информации

3. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

4. Правила делового общения с заемщиками

5. Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

6. Основы договорного права

7. Основы правового консультирования

8. Порядок оформления кредитного договора, договоров поручительства, договоров залога

9. Порядок открытия банковских счетов

10. Правила подготовки кредитной документации

11. Правила корпоративной банковской этики

12. Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

13. Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

Трудовые действия

1. Мониторинг качества обслуживания долга и сроков погашения корпоративного кредита

2. Мониторинг проблемных корпоративных кредитов, предоставленных банком (во взаимодействии с другими структурными подразделениями)

3. Ведение базы кредитных заявок корпоративных заемщиков

4. Ведение кредитных досье по корпоративным заемщикам

5. Анализ текущего финансового состояния заемщика согласно внутренним нормативным документам

6. Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам корпоративных заемщиков

7. Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка

Необходимые умения

1. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля исполнения кредитного договора

2. Контролировать исполнение партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции

3. Проводить мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору

4. Выполнять мониторинг статуса заемщика

5. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2. Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

3. Нормативные правовые акты, необходимые для выполнения должностных обязанностей

4. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

5. Современные методы получения, анализа, обработки информации

6. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

7. Правила делового общения с заемщиками

8. Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

9. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Ведение кредитных досье по заемщикам, мониторинг заемщиков на этапе возникновения задолженности

2. Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по кредитным договорам

3. Методологическая поддержка кредитной работы, включая разработку внутрибанковских документов, связанных с корпоративным кредитованием

4. Подготовка отчетов о ходе выполнения заемщиками обязательств по кредитному договору и передача их в соответствующие подразделения банка

5. Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора

6. Отслеживание и контроль целевого использования кредитных средств после выдачи кредита

7. Подготовка необходимых документов для принятия решения уполномоченным органом в случае осуществления списания безнадежной задолженности по ссудам за счет сформированного резерва

8. Применение к заемщикам предупредительных мер при невыполнении обязательств по кредитному договору

9. Передача сформированного кредитного досье на хранение

Необходимые умения

1. Анализировать процесс исполнения заемщиком кредитных обязательств

2. Вести деловую переписку и внутренний документооборот

3. Вести базы данных и досье по заемщикам

4. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Гражданское и банковское законодательство Российской Федерации

2. Локальные нормативные акты, регламентирующие бизнес-процессы

3. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

4. Современные методы получения, анализа, обработки информации

5. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

6. Правила делового общения с заемщиками

7. Основы банковского дела, экономики, организации труда и управления

8. Основания для изменения условий кредитного договора

9. Основания для применения и виды мер ответственности за нарушение условий договора

10. Правила подготовки отчетной документации по предоставленным кредитам

11. Правила корпоративной банковской этики