Специалист по обеспечению реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту)

2. Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов

3. Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа

4. Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения

5. Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа

6. Получение согласия клиента на обработку персональных данных

7. Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа

8. Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента

9. Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа

10. Составление описи документов клиента для кредитного досье

11. Формирование кредитного досье клиента

12. Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу

13. Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ

14. Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа

15. Ведение автоматизированной базы данных клиентов

Необходимые умения

1. Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов

2. Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями

3. Обеспечивать процесс приема документов от клиента

4. Формировать кредитное досье клиента

5. Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа

6. Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

8. Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов

9. Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам

Необходимые знания

1. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее - НКО)

2. Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3. Современные методы получения, анализа, обработки информации

4. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

5. Правила делового общения с клиентами

6. Основы делопроизводства

7. Правила корпоративной банковской этики

8. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

9. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

Трудовые действия

1. Оценка предмета ипотеки

2. Оценка активов заемщика

3. Оценка кредитной истории заемщика

4. Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа

5. Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки

6. Прием документов по предмету ипотеки

7. Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации

8. Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа

9. Проверка правильности и полноты отчета об оценке

10. Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки

11. Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа)

12. Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт)

Необходимые умения

1. Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа)

2. Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов

3. Проводить андеррайтинг предмета ипотеки

4. Анализировать документы по строящемуся объекту

5. Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки

6. Формировать кредитное досье клиента

7. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки

8. Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента

9. Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля

10. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

2. Гражданское законодательство Российской Федерации

3. Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов

4. Методы андеррайтинга предмета ипотеки

5. Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

6. Правила делового общения с клиентами

7. Основы делопроизводства

8. Правила корпоративной банковской этики

9. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

10. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

Трудовые действия

1. Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки

2. Консультирование участников ипотечной сделки

3. Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения

4. Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему

5. Проверка правоспособности участников сделки

6. Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии)

7. Подготовка кредитной документации

8. Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка

9. Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации

10. Открытие заемщику текущих счетов

11. Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита

12. Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита

13. Предоставление кредитных средств заемщику

14. Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки

15. Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

16. Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

17. Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов

Необходимые умения

1. Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов

2. Готовить кредитно-обеспечительную документацию

3. Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента

4. Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком

5. Проводить расчеты по ипотечной сделке

6. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов

7. Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора

8. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3. Гражданское законодательство Российской Федерации

4. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

5. Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

6. Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

7. Методы эффективной деловой коммуникации

8. Основы делопроизводства

9. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию

2. Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк

3. Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации

4. Передача сформированного кредитного досье на хранение

5. Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки

6. Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией

7. Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения

8. Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией

9. Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав

10. Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора

11. Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора

12. Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка

Необходимые умения

1. Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита

2. Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию

3. Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации

4. Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции

5. Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору

6. Выполнять мониторинг статуса клиента

7. Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению

8. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3. Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора

4. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

5. Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним

6. Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

7. Методы эффективной деловой коммуникации

8. Основы делопроизводства

9. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Прием заявлений клиентов

2. Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам

3. Проведение процедур изменения условий кредитного договора

4. Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества

5. Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров

6. Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам

7. Проведение процедур выпуска закладной

Необходимые умения

1. Анализировать запросы клиентов

2. Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам

3. Готовить кредитно-обеспечительную документацию

4. Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию

5. Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации

6. Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения

7. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4. Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним

5. Методы получения, анализа, обработки информации

6. Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

7. Правила и нормы делового общения

8. Основы делопроизводства

9. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов

2. Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов

3. Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов

4. Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов

5. Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита

6. Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов

7. Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам

8. Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам

Необходимые умения

1. Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО

2. Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО

3. Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов

4. Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка

5. Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов

6. Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7. Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов

8. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4. Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

5. Современные маркетинговые инструменты

6. Правила делового общения

7. Правила деловой переписки

8. Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1. Проведение маркетинговых кампаний

2. Поиск ипотечных брокеров и риелторов

3. Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов

4. Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита

5. Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов

6. Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов

7. Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов

8. Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов

9. Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов

10. Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества

11. Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации

12. Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации

13. Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО

Необходимые умения

1. Привлекать ипотечных брокеров и риелторов

2. Вести базу данных партнеров банка или НКО

3. Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве

4. Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка

5. Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов

6. Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО

7. Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями

8. Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1. Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2. Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3. Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4. Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

5. Современные маркетинговые инструменты

6. Правила делового общения и межкультурной коммуникации

7. Правила деловой переписки

8. Правила корпоративной банковской этики