Специалист по обеспечению реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования (6 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту)

2 . Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов

3 . Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа

4 . Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения

5 . Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа

6 . Получение согласия клиента на обработку персональных данных

7 . Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа

8 . Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента

9 . Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа

10 . Составление описи документов клиента для кредитного досье

11 . Формирование кредитного досье клиента

12 . Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу

13 . Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ

14 . Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа

15 . Ведение автоматизированной базы данных клиентов

Необходимые умения

1 . Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов

2 . Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями

3 . Обеспечивать процесс приема документов от клиента

4 . Формировать кредитное досье клиента

5 . Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа

6 . Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

8 . Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов

9 . Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам

Необходимые знания

1 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее - НКО)

2 . Законодательство Российской Федерации о персональных данных

3 . Современные методы получения, анализа, обработки информации

4 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

5 . Правила делового общения с клиентами

6 . Основы делопроизводства

7 . Правила корпоративной банковской этики

8 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

9 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

Трудовые действия

1 . Оценка предмета ипотеки

2 . Оценка активов заемщика

3 . Оценка кредитной истории заемщика

4 . Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа

5 . Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки

6 . Прием документов по предмету ипотеки

7 . Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации

8 . Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа

9 . Проверка правильности и полноты отчета об оценке

10 . Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки

11 . Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа)

12 . Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт)

Необходимые умения

1 . Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа)

2 . Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов

3 . Проводить андеррайтинг предмета ипотеки

4 . Анализировать документы по строящемуся объекту

5 . Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки

6 . Формировать кредитное досье клиента

7 . Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки

8 . Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента

9 . Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля

10 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

2 . Гражданское законодательство Российской Федерации

3 . Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов

4 . Методы андеррайтинга предмета ипотеки

5 . Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

6 . Правила делового общения с клиентами

7 . Основы делопроизводства

8 . Правила корпоративной банковской этики

9 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

10 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

Трудовые действия

1 . Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки

2 . Консультирование участников ипотечной сделки

3 . Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения

4 . Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему

5 . Проверка правоспособности участников сделки

6 . Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии)

7 . Подготовка кредитной документации

8 . Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка

9 . Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации

10 . Открытие заемщику текущих счетов

11 . Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита

12 . Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита

13 . Предоставление кредитных средств заемщику

14 . Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки

15 . Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

16 . Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

17 . Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов

Необходимые умения

1 . Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов

2 . Готовить кредитно-обеспечительную документацию

3 . Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента

4 . Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком

5 . Проводить расчеты по ипотечной сделке

6 . Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов

7 . Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора

8 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3 . Гражданское законодательство Российской Федерации

4 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

5 . Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

6 . Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов

7 . Методы эффективной деловой коммуникации

8 . Основы делопроизводства

9 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию

2 . Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк

3 . Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации

4 . Передача сформированного кредитного досье на хранение

5 . Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки

6 . Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией

7 . Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения

8 . Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией

9 . Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав

10 . Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора

11 . Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора

12 . Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка

Необходимые умения

1 . Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита

2 . Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию

3 . Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации

4 . Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции

5 . Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору

6 . Выполнять мониторинг статуса клиента

7 . Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению

8 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3 . Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора

4 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

5 . Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним

6 . Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

7 . Методы эффективной деловой коммуникации

8 . Основы делопроизводства

9 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Прием заявлений клиентов

2 . Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам

3 . Проведение процедур изменения условий кредитного договора

4 . Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества

5 . Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров

6 . Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам

7 . Проведение процедур выпуска закладной

Необходимые умения

1 . Анализировать запросы клиентов

2 . Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам

3 . Готовить кредитно-обеспечительную документацию

4 . Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию

5 . Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации

6 . Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения

7 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4 . Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним

5 . Методы получения, анализа, обработки информации

6 . Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка

7 . Правила и нормы делового общения

8 . Основы делопроизводства

9 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов

2 . Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов

3 . Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов

4 . Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов

5 . Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита

6 . Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов

7 . Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам

8 . Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам

Необходимые умения

1 . Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО

2 . Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО

3 . Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов

4 . Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка

5 . Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов

6 . Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа)

7 . Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов

8 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4 . Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

5 . Современные маркетинговые инструменты

6 . Правила делового общения

7 . Правила деловой переписки

8 . Правила корпоративной банковской этики

Трудовые действия

1 . Проведение маркетинговых кампаний

2 . Поиск ипотечных брокеров и риелторов

3 . Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов

4 . Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита

5 . Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов

6 . Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов

7 . Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов

8 . Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов

9 . Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов

10 . Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества

11 . Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации

12 . Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации

13 . Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО

Необходимые умения

1 . Привлекать ипотечных брокеров и риелторов

2 . Вести базу данных партнеров банка или НКО

3 . Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве

4 . Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка

5 . Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов

6 . Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО

7 . Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями

8 . Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере

Необходимые знания

1 . Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности

2 . Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО

3 . Законодательство Российской Федерации об ипотеке

4 . Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации

5 . Современные маркетинговые инструменты

6 . Правила делового общения и межкультурной коммуникации

7 . Правила деловой переписки

8 . Правила корпоративной банковской этики