Финансовый консультант (7 уровень квалификации)

Трудовые действия

1. Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам

2. Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг

3. Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки

4. Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов

5. Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем

6. Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений

7. Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями

8. Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана

9. Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана

10. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности

11. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации

Необходимые умения

1. Осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг

2. Предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента

3. Собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг

4. Выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений

5. Рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски

6. Осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков

7. Учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента

8. Планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами

9. Проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения

10. Отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг

Необходимые знания

1. Основы эффективных межличностных коммуникаций

2. Этика делового общения

3. Необходимый спектр финансовых продуктов и услуг

4. Экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности

5. Экономические и юридические аспекты страховой деятельности

6. Основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы

7. Основные организации и профессиональные участники страхового сектора

8. Основные организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования

9. Общие принципы и технологии продаж

10. Обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг

11. Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов

12. Порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий

Дополнительные сведения

1. Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)

Трудовые действия

1. Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском

2. Составление инвестиционного портфеля

3. Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах

4. Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков

5. Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом

6. Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов)

7. Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей

8. Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента

9. Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала

10. Анализ финансового положения клиента

11. Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям

12. Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента

13. Проведение стресс-тестов и сценарного анализа

14. Моделирование целевого портфеля клиента

15. Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля

16. Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения

17. Определение и согласование правил информирования клиента

18. Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля

19. Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля

20. Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента

21. Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля

22. Составление прогноза денежного потока

23. Оптимизация финансового плана

24. Анализ использования заемных средств (кредитные продукты)

25. Моделирование целевого портфеля

26. Презентация согласованных финансовых решений клиенту

27. Определение критериев взаимодействия с клиентом

Необходимые умения

1. Проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля

2. Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований

3. Использовать расчетные таблицы и калькуляторы

4. Оценивать затраты на проведение финансовых операций

5. Рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей

6. Выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля

7. Рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента

8. Рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала

9. Определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов

Необходимые знания

1. Принципы формирования стоимости денег во времени

2. Принципы дисконтирования денежного потока

3. Принципы начисления сложных процентов

4. Принципы расчета приведенной и будущей стоимости

5. Принципы расчета доходности активов

6. Методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации

7. Отечественные и международные стандарты в области финансового планирования

8. Методика финансового анализа состояния клиента

9. Принципы портфельного управления инвестированием

10. Принципы подбора и распределения активов

11. Принципы соотношения риска и доходности

12. Понятия безрискового актива

13. Способы управления финансовыми рисками

14. Методы количественного и качественного анализа финансовых показателей

15. Порядок и принципы составления финансовых планов

16. Методики и инструментарий финансового планирования

17. Методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование)

Дополнительные сведения

1. Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)