Финансовый консультант (7 уровень квалификации)

Трудовые действия

1 . Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам

2 . Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг

3 . Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки

4 . Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов

5 . Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем

6 . Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений

7 . Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями

8 . Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана

9 . Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана

10 . Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности

11 . Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации

Необходимые умения

1 . Осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг

2 . Предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента

3 . Собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг

4 . Выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений

5 . Рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски

6 . Осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков

7 . Учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента

8 . Планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами

9 . Проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения

10 . Отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг

Необходимые знания

1 . Основы эффективных межличностных коммуникаций

2 . Этика делового общения

3 . Необходимый спектр финансовых продуктов и услуг

4 . Экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности

5 . Экономические и юридические аспекты страховой деятельности

6 . Основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы

7 . Основные организации и профессиональные участники страхового сектора

8 . Основные организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования

9 . Общие принципы и технологии продаж

10 . Обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг

11 . Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов

12 . Порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий

Дополнительные сведения

1 . Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)

Трудовые действия

1 . Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском

2 . Составление инвестиционного портфеля

3 . Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах

4 . Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков

5 . Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом

6 . Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов)

7 . Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей

8 . Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента

9 . Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала

10 . Анализ финансового положения клиента

11 . Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям

12 . Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента

13 . Проведение стресс-тестов и сценарного анализа

14 . Моделирование целевого портфеля клиента

15 . Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля

16 . Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения

17 . Определение и согласование правил информирования клиента

18 . Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля

19 . Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля

20 . Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента

21 . Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля

22 . Составление прогноза денежного потока

23 . Оптимизация финансового плана

24 . Анализ использования заемных средств (кредитные продукты)

25 . Моделирование целевого портфеля

26 . Презентация согласованных финансовых решений клиенту

27 . Определение критериев взаимодействия с клиентом

Необходимые умения

1 . Проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля

2 . Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований

3 . Использовать расчетные таблицы и калькуляторы

4 . Оценивать затраты на проведение финансовых операций

5 . Рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей

6 . Выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля

7 . Рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента

8 . Рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала

9 . Определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов

Необходимые знания

1 . Принципы формирования стоимости денег во времени

2 . Принципы дисконтирования денежного потока

3 . Принципы начисления сложных процентов

4 . Принципы расчета приведенной и будущей стоимости

5 . Принципы расчета доходности активов

6 . Методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации

7 . Отечественные и международные стандарты в области финансового планирования

8 . Методика финансового анализа состояния клиента

9 . Принципы портфельного управления инвестированием

10 . Принципы подбора и распределения активов

11 . Принципы соотношения риска и доходности

12 . Понятия безрискового актива

13 . Способы управления финансовыми рисками

14 . Методы количественного и качественного анализа финансовых показателей

15 . Порядок и принципы составления финансовых планов

16 . Методики и инструментарий финансового планирования

17 . Методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование)

Дополнительные сведения

1 . Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями)